Najlepsi Robo-Doradcy oferują łatwą konfigurację konta, solidne planowanie celów, obsługę konta, zarządzanie portfelem i funkcje bezpieczeństwa, troskliwą obsługę klienta, wszechstronną edukację i niskie opłaty.

Robo-doradcy, czasami znani również jako zautomatyzowani doradcy online lub usługi Robo inwestowania, to oparte na technologii platformy inwestycyjne, które oferują w pełni zautomatyzowane inwestowanie online.

Te firmy zajmujące się technologiami finansowymi (fintech) szybko się pojawiają i są skierowane głównie do nowych i młodszych inwestorów (takich jak Millennials).

Ale który z nich jest najlepszym wyborem dla Twoich preferencji inwestycyjnych i ryzyka? Jakie cechy wspólne mają robodoradcy i jak wypadają w porównaniu z innymi?

Co to jest Robo-Advisor?

Istnieje wiele definicji tego, co dokładnie oznacza termin "Robo advisor". Najprościej rzecz ujmując, Robo-doradca to metoda automatyzacji alokacji aktywów inwestycyjnych za pomocą algorytmu komputerowego.

W szerszym znaczeniu, Robo-doradca może również obejmować ludzkich doradców finansowych, ale tylko w przypadku usług, które wymagają ludzkiej pomocy (np. podatki, planowanie emerytalne lub majątkowe).

Jak działa Robo-Advisor?

Każdy Robot Doradca jest inny. Rozwija się i uczy na podstawie preferencji użytkownika i danych, które są mu dostarczane. Robo-doradcy, którzy są wykorzystywani do inwestycji w bezpieczeństwo finansowe, różnią się od platform transakcyjnych Forex.

Dostęp do nich uzyskuje się zazwyczaj poprzez stronę internetową lub aplikację webową dostawcy platformy.

Podczas zakładania konta u doradcy Robo, będziesz musiał odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących Twoich celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka i interesujących Cię papierów wartościowych.

Mogą pojawić się pytania o to, czy inwestujesz w celu budowania bogactwa, oszczędzania na emeryturę, kupna nieruchomości, czy innych celów.

Po udzieleniu odpowiedzi na pytania, program proponuje portfel inwestycyjny, który jest zgodny z Twoimi celami i preferencjami inwestycyjnymi. Portfel zazwyczaj składa się z kombinacji publicznie notowanych akcji, funduszy inwestycyjnych, ETF-ów i obligacji.

Po zatwierdzeniu portfela, możesz dokonywać transakcji poprzez przelew bankowy, elektroniczną wpłatę online lub przelew mobilny na konto.

Doradca Robota sporządza prognozy dotyczące spodziewanych ruchów papierów wartościowych, a Ty możesz wykorzystać te prognozy do ustawienia zleceń kupna lub sprzedaży.

Niektóre platformy pozwalają na automatyczne monitorowanie, kupno i sprzedaż, które można wykorzystać, jeśli nie można aktywnie monitorować rachunków.

Broker pobiera opłatę za korzystanie z platformy Robo Advisor, a opłata ta jest często oddzielona od prowizji płaconej brokerom za transakcje.

Ile kosztuje Robo-Advisor?

Chociaż koszty różnią się w zależności od usługi, zazwyczaj koszt Robo-doradcy składa się z dwóch głównych elementów:

• Opłata za zarządzanie: Opłata ta kosztuje zazwyczaj od 0,25 procent do 0,5 procent aktywów w skali roku, choć może być niższa lub wyższa. Zatem każde zainwestowane 10 000 USD będzie wiązało się z opłatą za zarządzanie w wysokości od 25 do 50 USD.
• Wskaźniki kosztów funduszy: Robo-adviser będzie inwestował Twoje pieniądze w różne fundusze, które również pobierają opłaty w oparciu o Twoje aktywa. Opłaty te mogą się znacznie różnić, ale wahają się od 0,05 procent do 0,65 procent, kosztując od 5 do 65 dolarów rocznie za każde zainwestowane 10.000 dolarów, choć niektóre fundusze mogą kosztować więcej. Opłaty te będą odliczane proporcjonalnie każdego dnia przez spółkę funduszu i będą one prawie niewidoczne dla użytkownika.

Podczas gdy czasami Robo-adviser pobiera kilka przypadkowych opłat, gdy wymagasz czegoś specjalnego, ogólnie rzecz biorąc, nie będziesz musiał ponosić żadnych dodatkowych opłat.

Tak więc kupno i sprzedaż funduszy, wyprowadzanie pieniędzy z konta lub zmiana alokacji w przypadku zmiany tolerancji ryzyka nie kosztuje Państwa nic dodatkowego.

Oto najlepsi Robo-Advisor

Wealthfront

• Opłata za zarządzanie: 0,25 procent
• Minimum konta: $500

Jeden z największych Robo-advisers, Wealthfront oferuje inwestowanie oparte na celu, który pomaga zrozumieć, jak twoje wybory finansowe dzisiaj wpływają na przyszłość.

Wealthfront zapewnia również tax-loss harvesting, a opłaty na jego ETF są jednymi z najniższych w branży.

Nawet więcej, firma zapewnia atrakcyjne stopy procentowe na swoim koncie FDIC-ubezpieczony zarządzania gotówką i nie pobiera opłat za zarządzanie nim, albo.

Betterment

• Opłata za zarządzanie: 0,25 procent - 0,4 procent, w zależności od poziomu usług
• Minimum konta: $0

Jako jeden z czołowych graczy w branży, Betterment wyznacza standardy w zakresie obsługi. Oferuje automatyczne rebalansowanie, zbieranie strat podatkowych, spersonalizowany plan emerytalny, jak również możliwość zakupu ułamkowych udziałów w funduszach.

Dzięki temu wszystkie Twoje pieniądze są inwestowane, a nie musisz czekać, aż będziesz miał wystarczająco dużo środków, aby kupić pełny udział. Możesz również synchronizować konta zewnętrzne i otrzymywać porady na ich temat, a obsługa klienta jest dostępna siedem dni w tygodniu.

Jednak plan premium Betterment podnosi poprzeczkę dzięki dostępowi do ludzkiego doradcy.

Ellevest

• Opłata za zarządzanie: 0,25 procent - 0,5 procent, w zależności od poziomu usług
• Minimum konta: $0, dla podstawowego poziomu usług

Podczas gdy Ellevest kieruje swoją ofertę specjalnie do kobiet, jego planowanie finansowe uwzględnia potrzeby wszystkich. Ellevest jest świetny do inwestowania opartego na celach, nawet jeśli masz wiele celów.

Podstawowy poziom usług oferuje automatyczne rebalansowanie i minimalizację podatków. Konto premium podnosi stawkę dzięki indywidualnemu dostępowi do certyfikowanych planistów finansowych i coachów wykonawczych.

Charles Schwab Intelligent Portfolios

• Opłata za zarządzanie : brak
• Minimum konta: $5,000

Ze swoim Intelligent Portfolio Robo-advisory, Charles Schwab idzie ostro po rynku Robo-adviser. Jest on dobrze znany z praktyk przyjaznych inwestorom.

Schwab wnosi tego samego ducha do Robo, z bezkosztowymi funkcjami. Obejmuje to rebalansowanie, automatyczne zbieranie strat podatkowych i dostęp 24/7 do obsługi klienta w USA.

SoFi Invest

• Opłata za zarządzanie: brak
• Minimalna kwota rachunku: $1

SoFi rozszerzyło swoją działalność w sferze Robo-advisers z niesamowicie przyjazną dla inwestorów usługą. Firma zapewnia automatyczne rebalansowanie i planowanie oparte na celach, aby pomóc Ci osiągnąć Twoje cele życiowe.

Co więcej, bez dodatkowych kosztów otrzymasz usługi związane z karierą, dostęp do doradców finansowych oraz zniżki na inne produkty SoFi.

Czytaj także

:

• Betterment lub Wealthfront: Przewodnik do podejmowania decyzji 2021 aktualizacje
• Przegląd Radius Bank 2021: Wszystko, co musisz wiedzieć
• Przegląd Citizens Access 2021: Oszczędności i płyty CD online

Czy Robo-Advisor Investing jest dla Ciebie odpowiedni?

Odpowiedź na to pytanie zależy od Twojej wartości netto. Również złożoność Twoich inwestycji i to, czy czujesz się wystarczająco komfortowo robiąc to samemu.

Nie jestem w obozie tych, którzy twierdzą, że ci doradcy Robo nie wnoszą żadnej wartości dodanej. Jednak z łatwością mógłbyś sam powielać ich wyniki, używając tylko funduszy Fidelity lub Vanguard.

Największą zaletą otwarcia konta Robo-doradcy jest to, że doświadczona firma zarządza Twoimi pieniędzmi za rozsądną opłatą.

Ale kiedy konto jest już otwarte, dopiero zaczynasz. Będziesz chciał kontynuować inwestowanie pieniędzy w miarę upływu czasu, aby zwiększyć swoje oszczędności.

Mamy nadzieję, że ten artykuł był dla Ciebie pomocny. Prosimy o podzielenie się nim z kimkolwiek, kto Twoim zdaniem doceni te informacje!

Podziel się tym:

• Twitter
• Facebook

Lubię to:

Polub Loading... Tags:best performing robo advisor, best robo advisor 2019, best robo-advisor returns, robo-advisor performance 2019