Unie Kredytowe vs. Banki: Jak podjąć decyzję, wady i zalety
Jeśli masz zdecydować, gdzie otworzyć swoje konta finansowe, możesz się zastanawiać: Czy powinienem iść z bankiem czy unią kredytową? Jednak w tym artykule skupimy się na różnicach pomiędzy tymi dwoma instytucjami - uniami kredytowymi i bankami.
Przy podejmowaniu decyzji pomiędzy bankiem a unią kredytową, ważne jest, aby rozważyć, która z nich najlepiej odpowiada Twoim potrzebom finansowym.
Chociaż zarówno banki, jak i unie kredytowe działają w oparciu o podobne prawa i agencje zajmujące się pożyczkami, kredytami hipotecznymi i bezpieczeństwem, doświadczenia klientów mogą być zupełnie inne.
Ogólne różnice między bankami i uniami kredytowymi mogą być mylące, nawet dla osób dobrze zorientowanych w finansach.
Co to jest Unia Kredytowa?
Federalnie ubezpieczone unie kredytowe posiadają 1,45 biliona dolarów w aktywach i około 30 000 bankomatów rozsianych po całym kraju. Są one zwykle znacznie mniejsze niż banki, co może prowadzić do bardziej osobistego podejścia: Przeciętny bank jest około dwa razy większy od unii kredytowej.
W przeciwieństwie do banków, są one organizacjami non-profit zarządzanymi przez swoich członków, z których wielu ochotniczo angażuje się w prace zarządu, komisji lub inne funkcje.
Unia kredytowa jest bardzo podobna do banku i oferuje wiele z tych samych usług. Na przykład, możesz mieć konto czekowe z kartą debetową i konto oszczędnościowe.
Możesz również zainwestować w CD i IRA lub uzyskać kredyt samochodowy, hipoteczny, kredyt na dom, kartę kredytową i inne rodzaje pożyczek za pośrednictwem unii kredytowej.
Wiele osób błędnie sądzi, że musi należeć do wojska lub pracować dla rządu, aby do nich przystąpić.
Albo, że ich oszczędności nie będą ubezpieczone tak samo, jak na bankowych kontach oszczędnościowych.
Zalety unii kredytowych
- Mniej rygorystyczne wymagania dotyczące kwalifikowalności.
- Niższe oprocentowanie.
- Depozyty są ubezpieczone w taki sam sposób jak w bankach.
- Większe zasoby wiedzy o finansach.
Wady unii kredytowych
- Ograniczona oferta produktów finansowych.
- Mniej fizycznych oddziałów.
Czym różni się bank od unii kredytowej?
Główna różnica między bankiem a unią kredytową polega na tym, że bank jest instytucją finansową nastawioną na zysk, podczas gdy unia kredytowa jest instytucją nienastawioną na zysk.
Główne usługi finansowe oferowane przez unie kredytowe - w tym pożyczki, konta czekowe i oszczędnościowe - są również dostępne w tradycyjnych bankach.
Zalety banków
- Bogate aplikacje, narzędzia i funkcje online.
- Dodatkowa wygoda.
Wady banków
- Rygorystyczne wymagania kwalifikacyjne.
- Wyższe oprocentowanie i opłaty transakcyjne.
Unie Kredytowe vs. Banki: Która z nich jest najlepsza dla inwestowania?
Unie kredytowe mają potencjał, aby mieć lepsze oferty z powodu braku zewnętrznych inwestorów, których motywem jest zwiększanie zysków bez troski o klientów.
Takie podejście do klienta przekłada się na lepsze oferty pożyczkowe, darmowe konta czekowe dla wszystkich członków, oraz wyższe oprocentowanie płyt CD lub oszczędności. To przekłada się na wymierne korzyści w Twojej kieszeni.
Mimo to, banki mają lepsze programy nagród, co często jest kluczowym czynnikiem dla klientów przy podejmowaniu decyzji o tym, gdzie zainwestować swoje pieniądze i otrzymać kartę kredytową. Większość banków, takich jak Bank of America (BAC) - Get Report czy Chase (CCF
) - Get Report, posiada w swoich kartach kredytowych programy nagród, które przyznają klientom punkty lub bonusy za zapisanie się do banku.Jednak, podczas gdy banki oferują wiele usług związanych z nagrodami za karty kredytowe i ofertami cash-back, prawie żadna unia kredytowa nie oferuje takich samych programów.
W rzeczywistości, spośród zgłoszonych 5 644 unii kredytowych w Stanach Zjednoczonych według stanu na marzec 2018 r., tylko 61,2% nawet oferuje karty kredytowe.
Biorąc pod uwagę brak programów nagród, ci klienci, którzy korzystają z zalet nagród kart kredytowych, mogą uznać, że banki są lepszą opcją.
Mimo to, gdy rozważa się inwestycje, badanie stóp procentowych, stóp CD i stóp kredytowych jest prawdopodobnie najlepszym wyznacznikiem właściwej opcji dla Twojej sytuacji finansowej.
Czytaj także: Ist Franklin Financial Review for 2020 - The Pros and Cons
Raty CD, pożyczki i kredyty hipoteczne w uniach kredytowych
Jeśli chodzi o oprocentowanie płyt CD, pożyczek i kredytów hipotecznych, unie kredytowe często mają przewagę dzięki niższym opłatom. Według stanu na czerwiec 2018 r., Pentagon Federal Credit Union ma stawkę CD (APY), z 12-miesięcznym terminem spoczywającym na 2,25%, podczas gdy 1-letnia stawka terminowa Marcus by Goldman Sach siedzi na 2,3%.
Choć nie jest to regułą, unie kredytowe mają również tendencję do niższych opłat ze względu na ich niedochodowy, należący do klienta charakter. Bez inwestorów do zadowolenia i przychodów do wygenerowania, unie kredytowe mogą często oferować niższe opłaty od standardowych pożyczek i kredytów hipotecznych.
Jednakże, unie kredytowe często sprzedają kredyty hipoteczne osobom trzecim po ich zamknięciu, potencjalnie pozostawiając Twoją hipotekę w rękach kogoś innego niż Twoja unia kredytowa.
Oznacza to, że będziesz komunikował się z firmą obsługującą Twoją hipotekę, a nie z unią kredytową. Jednak, według raportu CUNA, opłaty za zamknięcie kredytu hipotecznego dla unii kredytowych są średnio o 200 dolarów niższe niż dla banków, co może zrekompensować interakcję z osobami trzecimi.
Mimo to, w zeszłorocznej ankiecie przeprowadzonej wśród 50 największych unii kredytowych w kraju, "Bankrate stwierdził, że 84% kont czekowych w unii kredytowej nie ma miesięcznej opłaty za utrzymanie", jak podaje Time.
Chociaż możesz chcieć zaoszczędzić dodatkowe pieniądze na kredytach hipotecznych lub opłatach, bezpośrednia obsługa przez bank może być wygodniejszą opcją, jeśli wolisz bezpośrednią komunikację.
Jak zdecydować, czy unia kredytowa czy bank jest dla Ciebie najlepsza?
Ustal priorytety, które są najważniejsze dla Twojego doświadczenia w bankowości i inwestycjach. Czy priorytetem jest doskonała obsługa klienta, czy też ważniejsze są łatwe w użyciu aplikacje bankowe i technologia?
Czy ważniejsza jest dla Ciebie lokalizacja oddziału i wygoda, czy lepsze oprocentowanie?
Zbadaj swoje opcje i sprawdź oferty banków, unii kredytowych i kredytodawców internetowych, aby mieć pewność, że spełnisz swoje potrzeby finansowe.
Podsumowanie
Unie kredytowe prawdopodobnie zaoferują Ci tańsze usługi i lepsze opcje oprocentowania zarówno dla kredytów, jak i depozytów. Banki będą prawdopodobnie oferować więcej usług i produktów, a także bardziej zaawansowane technologie.
Musisz wziąć pod uwagę te czynniki przy podejmowaniu decyzji, który rodzaj instytucji będzie najlepiej służył Twoim potrzebom.
