Pożyczka Konsolidacyjna Dla Zadłużonych Ze Złym Kredytem 2020: Inne opcje redukcji zadłużenia
Pożyczka Konsolidacyjna Dla Zadłużonych Ze Złym Kredytem 2020: Inne opcje ulgi w zadłużeniu.
Uzyskanie pożyczki konsolidacji zadłużenia, gdy masz zły kredyt może być trudne. W tym artukule poprowadzimy Cię o pożyczkach konsolidacyjnych i innych opcjach, które pozwolą Ci wyjść z długów.
Konsolidacja zadłużenia na kartach kredytowych, gdy masz zły kredyt, to skomplikowana gra liczbowa, która wymaga trochę cierpliwości i staranności, aby odnieść sukces.
Jeśli Twój wynik kredytowy jest powyżej 640, pożyczka konsolidacyjna (znana również jako pożyczka osobista) powinna zmniejszyć wysokie oprocentowanie naliczane przez firmy obsługujące karty kredytowe.
Co to jest konsolidacja zadłużenia?
Konsolidacja zadłużenia polega na połączeniu wszystkich Twoich niezabezpieczonych płatności z tytułu zadłużenia w jedną płatność, zazwyczaj o niższym oprocentowaniu. Istnieją dwa sposoby na konsolidację długów:
- Z pożyczką (znaną jako pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych) lub
- Bez pożyczki (nonprofit debt management).
Co to jest pożyczka konsolidacyjna? Jest to sposób na spłatę zadłużenia za pomocą pożyczki parasolowej, którą można uzyskać w lokalnym banku, unii kredytowej, u pożyczkodawcy online lub od przyjaciela czy członka rodziny.
Konsolidacja kart kredytowych i innych niezabezpieczonych długów
Karty kredytowe i inne wysokooprocentowane, niezabezpieczone zadłużenie (zadłużenie bez zabezpieczenia) są głównymi powodami, dla których wiele osób rozważa konsolidację zadłużenia.
Duża liczba kart kredytowych może nieść oprocentowanie w wysokich dwucyfrowych; stawki 20% do 25% (lub nawet więcej) są szczególnie powszechne na rynkach subprime.
Te wysokie stopy procentowe wiążą się z wysokimi miesięcznymi płatnościami i łatwo jest wpaść w cykl "minimalnej płatności" - co prowadzi tylko do stale rosnącego salda.
Spłata kart kredytowych za pomocą kredytu konsolidacyjnego pomoże Ci uniknąć tego cyklu, a także wszelkich problemów z oceną kredytową wynikających z braku płatności, gdy saldo staje się niemożliwe do opanowania. Pamiętaj, aby poszukać oprocentowania niższego niż oprocentowanie Twoich obecnych długów.
Konsolidacja zadłużenia kredytów studenckich
Konsolidacja kredytów studenckich może być dużą pomocą dla niedawnych absolwentów, którzy zmagają się ze spłatą wielu kredytów studenckich po ukończeniu szkoły.
Może to być dobry sposób na uproszczenie płatności. Nowy kredyt studencki na każdy rok lub semestr może oznaczać wiele różnych rąk w portfelu - jak również potencjalnie handlować zmienną stopą procentową na stałą.
Rzeczą, którą należy wiedzieć o konsolidacji kredytów studenckich jest to, że nie wszystkie kredyty studenckie mogą być skonsolidowane. Podczas gdy większość federalnych pożyczek studenckich może być skonsolidowana, prywatne pożyczki edukacyjne nie kwalifikują się.
Ponadto, nie będziesz się kwalifikować do konsolidacji, jeśli już zalegasz ze spłatą swoich kredytów studenckich.
Opcje dla pożyczki konsolidacji zadłużenia dla złych kredytów
Z tak wielu kredytodawców tam, to może być trudne, aby wiedzieć, gdzie zacząć szukać. Oto kilka dobrych miejsc, od których warto zacząć.
1. Lokalna Unia Kredytowa
Ponieważ unie kredytowe są organizacjami non-profit, których właścicielami są ich członkowie, zazwyczaj oferują one pożyczki na lepszych warunkach niż te, które można uzyskać w tradycyjnym banku.
Mogą one również mieć więcej swobody w udzielaniu pożyczek członkom, których kredyty nie są w najlepszej kondycji, szczególnie jeśli już zbudowałeś z nimi pozytywne relacje.
Jeśli jesteś członkiem unii kredytowej, porozmawiaj z oficerem kredytowym o zakwalifikowaniu się do otrzymania pożyczki osobistej. Unie kredytowe mogą brać pod uwagę nie tylko niską ocenę kredytową, ale całą Twoją historię finansową, okoliczności osobiste i relacje z instytucją.
2. Pożyczkodawcy online
Pożyczkodawcy online, tacy jak LendingClub, Upstart i Avant, są dobrymi miejscami do szukania pożyczek konsolidacyjnych, jeśli masz zły kredyt.
Z pożyczkodawcą online, możesz często:
- Porównaj oprocentowanie bez wpływu na Twoją ocenę kredytową
- Złóż wniosek szybko i łatwo, bez zbędnych formalności i osobistej wizyty w oddziale
- Otrzymanie środków w ciągu tygodnia, a nawet w ciągu jednego dnia roboczego
Pożyczkodawcy internetowi mogą mieć większe szanse na zatwierdzenie pożyczki ze złym kredytem niż tradycyjny, murowany bank.
3. Twój kapitał domowy
Jeśli jesteś właścicielem domu i masz w nim znaczny kapitał własny, możesz być w stanie wziąć pożyczkę pod zastaw domu, aby skonsolidować swoje zadłużenie.
Nie jest to technicznie rzecz biorąc pożyczka konsolidacyjna na złe kredyty, ale może pomóc Ci w uzyskaniu niskiego oprocentowania, ponieważ pożyczka jest zabezpieczona Twoim domem.
Jest jednak jedna wada: jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może przejąć Twój dom, aby odzyskać kwotę pożyczki. Dlatego najlepiej jest skorzystać z tej opcji tylko wtedy, gdy jesteś pewien, że nie będziesz miał problemów ze spłatą zadłużenia.
4. Nieuczciwi pożyczkodawcy
Niektórzy kredytodawcy konsolidacji zadłużenia są drapieżne w naturze, a to jest szczególnie prawdziwe w odniesieniu do kredytodawców, które pracują z ludźmi, którzy mają niskie notowania kredytowe. Często naliczają one niebotycznie wysokie odsetki.
Firmy online, takie jak LendUp i OppLoans, na przykład, pobierają trzycyfrowe APR. Nie są one jednak tak drogie jak pożyczki gotówkowe, których oprocentowanie wynosi zazwyczaj 400 procent lub więcej.
Unikaj tego typu pożyczkodawców za wszelką cenę. Przyjęcie pożyczki z tak wysokim oprocentowaniem może być niezwykle kosztowne i spowodować, że popadniesz w jeszcze większe długi.
Plus, to pokonuje cel pożyczki konsolidacji zadłużenia, który ma na celu ułatwić Ci spłatę długu.
Czytaj także: Kredyty studenckie dla złych kredytów 2020 Aktualizacje: Dostępne opcje
Alternatywy pożyczki konsolidacji zadłużenia:
1. Program zarządzania długiem
Są one oferowane przez agencje doradztwa kredytowego typu nonprofit. Program ten zmniejsza oprocentowanie kart kredytowych do 8% (czasami niższe) i obniża miesięczne płatności do przystępnej stawki.
Celem dla doradców kredytowych jest wyeliminowanie zadłużenia na kartach kredytowych w ciągu 3-5 lat.
2. Program Rozliczenia Długów
Ta opcja wymaga negocjacji z firmami kartowymi, aby uzyskać ich akceptację mniej niż to, co jest należne na długu. Celem jest, aby firma karty zaakceptować 50% tego, co jest należne.
Wadą jest to, że będzie to plama na raporcie kredytowym przez siedem lat i możesz mieć problemy z uzyskaniem jakiegokolwiek innego rodzaju kredytu.
3. Użytkowanie kart kredytowych
Odpowiedzialne korzystanie z kart kredytowych może pomóc w upewnieniu się, że nie narobisz sobie zbyt dużego długu i nie będziesz zalegać z płatnościami.
Wiedza o tym, jak spłacić zadłużenie na karcie kredytowej może być niezwykle pomocna i może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze w czasie.
4. Bankructwo
Jeśli jesteś przytłoczony długiem i nie widzisz sposobu na jego spłacenie, bankructwo może pomóc Ci znaleźć ulgę. Jednak złożenie wniosku o upadłość pozostanie w Twojej kartotece kredytowej przez siedem do 10 lat i może wpłynąć na Twoją zdolność do uzyskania innych pożyczek w przyszłości.
FAQs
1. Czy konsolidacja długów pomoże mi szybciej spłacić zadłużenie?
Konsolidacja długów może pomóc Ci obniżyć miesięczną płatność lub w pewnych okolicznościach zmniejszyć kwotę odsetek, które płacisz, ale to zależy od Twojej sytuacji finansowej i zdolności do dokonywania miesięcznych płatności.
2. Jaki rodzaj długu mogę skonsolidować?
Niezależnie od tego, czy wybierzesz pożyczkę czy przeniesienie salda, możesz skonsolidować karty kredytowe, karty sklepowe i karty gazowe; wysoko oprocentowane pożyczki; rachunki medyczne i inne.
3. Jakie oprocentowanie mogę uzyskać przy transferze salda?
Oferta transferu salda ma niską promocyjną lub wstępną stopę procentową. Stawki mogą wynosić nawet 0%, w zależności od ofert, które są dostępne dla Ciebie.
Podsumowanie
Jeśli masz problemy z utrzymaniem długu o wysokim oprocentowaniu, który chciałbyś refinansować po niższej stopie procentowej, pożyczka konsolidacyjna może być opcją dla Ciebie. Ale Twój kredyt może utrudnić uzyskanie korzystnego oprocentowania i warunków pożyczki konsolidacyjnej.
Mamy nadzieję, że ten artykuł był dla Ciebie pomocny. Prosimy o podzielenie się nim z każdym, kto Twoim zdaniem doceni tę informację!
